话说女大学生王某毕业后，为节约生活成本，与大学同学刘某某共同租住。这老同学成为同居密友，关系更进一步，生活自然过得十分惬意。岂不知，知人知面不知心，当同居密友的黑手正伸向自己，可怜的王某还蒙在鼓里。近日，建邺检察院办理了一起利用同居密友的关系实施侵财的案件。

　　案情介绍

　　2018年3月间，刘某某为偿还借款、打赏网络主播，多次乘王某不注意，操作其手机，通过支付宝转账窃取现金5000元；从王某银行信用卡提现16177.63元；从王某银行APP“e招贷”贷款36000元。

　　建邺区人民检察院以涉嫌盗窃罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪将被告人刘某某起诉至法院，法院判决刘某某犯盗窃罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，分别判处徒刑以上刑罚，决定合并执行有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币41000元。

　　检察官说法

　　本案中，刘某某的犯罪行为主要有三个：

　　行为一：刘某某登录王某支付宝账号窃取支付宝绑定的银行卡人民币5000元的行为，涉嫌构成盗窃罪。

　　支付宝类似于电子钱包，刘某某在王某不知情的情况下，将其支付宝内的钱转走，属于违背被害人意志，改变占有关系，符合盗窃罪的犯罪构成。刘某某先冒用被害人身份将银行卡内钱打入支付宝，再从支付宝内窃取，改变财产占有关系是窃取行为，涉嫌构成盗窃罪。

　　行为二：刘某某登录王某手机某银行APP，从APP提供的“e招贷”上申请贷款36000元。该行为涉嫌构成贷款诈骗罪。

　　1.手机银行APP是移动的互联网银行，根据《电子银行业务管理办法》规定，手机银行是指利用移动电话和无线网络开展的银行业务。具体而言，用户在手机上下载银行客户端软件，通过client方式，办理包括账号查询、转账汇款、代缴费、理财投资等多种非现金金融业务的服务系统。据此可知，手机银行与银行柜台办理的业务相同，而且比银行柜台更便捷、高效。

　　2.“e招贷”是某银行APP为客户提供的自助服务，对符合条件的持卡客户提供按日计息的短期现金信贷业务，资金从“e招贷”账号转账到借记卡，不占用信用卡额度，信用卡只是银行贷款下款的账户。本案中，刘某某冒用王某的身份在某银行APP上申请贷款，使银行误以为是王某本人，并基于此错误发放贷款，属于冒用他人名义骗取贷款。因此涉嫌构成贷款诈骗罪。

　　行为三：刘某某登录王某手机某银行APP，从信用卡里提现16000余元。涉嫌构成信用卡诈骗罪。

　　1.手机银行注册账号（需绑定信用卡）是虚拟银行卡。用户在手机银行APP 上注册个人账号并绑定信用卡，用户在APP上注册的相关信息（账号信息、信用卡信息、身份信息）被银行认可，用户发出指令，银行接收指令验证用户身份(验证密码)处理指令，业务完成。此时信用卡就是一串数据（信息），用户不需要使用卡片也能办理业务，因此可以理解为虚拟的银行卡。

　　2.非法使用他人虚拟银行卡信息属于冒用信用卡。信用卡有透支额度，提现一次性给付手续费，是基于信用卡业务的授信额度来操作，刘某某“偷拿”手机手机获取被害人信用卡信息资料，在手机上操作，属于冒用信用卡，因此涉嫌构成信用卡诈骗罪。

　　检察官提醒

　　近年来，随着智能手机的普及，手机银行APP、支付宝、微信第三方支付等逐渐成为新型支付方式，在给人们带来便利的同时，利用APP实施的财产犯罪也逐渐增多。大家设定手机开机密码，密码不能过于简单，并且不能用身份证号码等敏感数字，记得经常更换密码。同时，建议取消手机绑定的各类免密支付功能。